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2017年8月2日 星期
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车险理赔先算账
为小刮擦出险可能影响次年保费上浮
2017-08-02

开车时不慎发生一些小刮擦,这是不少车主都经历过的事。面对数百元的维修费,有的车主选择直接报案出险,有的则宁愿自己掏腰包修车,还有一些却为了该不该报案而纠结。众所周知,今年的理赔情况会影响来年保费的调整幅度,那么如何才能既合理利用车险保障,又不因来年保费上浮而吃亏——理赔金额在多少才值得去保险公司理赔呢?

精打细算

出险第3次和保费的10%

从2009年起,汽车商业险、交强险的保费金额逐渐与上一年的出险理赔次数挂钩。事故出得多了,下一年车险保费自然就会上涨。事故多保费高,反之亦然。富邦财险车险商品部总经理连静姬介绍,一般情况下,出险在2次以内(包括2次),车主第二年买保险的时候依然能够享受一定折扣。

据了解,目前大多数车辆商业保险公司公布的规定大致为:上年度车辆理赔3次,保费浮动系数为1.1,4次为1.2,达到5次及以上的为1.3,超过6次的一些保险公司会拒保。

那么在来年保费不上浮的前提下,即第三次出险时,究竟多少金额的事故才值得一赔?

保险专家表示,车辆出现事故后,是否报险最简单、直观的判断办法,就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%。以一辆20万元的车,保四项基本商业险(车损险、三者险20万、不计免赔、人员险每座1万元),保费在4500元左右计算,如果上一年理赔次数超过三次,下一年保费会上浮4500×10%=450元左右,如果理赔四次,上浮的金额会达到900元。假如维修金额不到450元,那么叫保险理赔肯定是不划算的。

合理配置

选险种也分轻重缓急

在我国,车险通常包括交强险和四大商业主险,即三者险、车损险、全车盗抢险、车上人员险。保险公司为使车险费率相对公平、低廉,又在四大主险之下设立了诸多附加险供消费者自由选购,如玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等。

富邦财险车险商品部总经理连静姬认为,尽管目前各主险和附加险仍然是相对制式的格局,但车主在选择这些险种时找准重点,也有利于一方面最大限度地发挥保险效用,另一方面尽可能节省保费。

从“财产有形,责任无形”的角度看,第三者责任险应被视为防范风险的重点,尤其对于大多数刚拿到驾照的车友,建议购买50万元以上较高额度的第三者责任险。

车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失。买这个险要看车况,如快报废的旧车,修理费很便宜,撞坏后自己修也花不了多少钱,可不买此险。

全车盗抢险只有全车丢失才会赔付,如果车辆装有GPS定位系统或者停车的位置比较可靠,可酌情考虑不购买盗抢险。

其他附加险种诸如自燃损失险、不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、涉水行驶险等,则可由车主根据车辆用途、车况、交通环境、驾驶技术等自行决定是否购买。

(杜宇飞)

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